La théorie du prospectus, formulée par Daniel Kahneman et Amos Tversky en 1979, a révolutionné la façon dont nous comprenons le processus de prise de décision humaine dans des conditions d'incertitude. Contrairement aux théories traditionnelles qui présupposent une rationalité absolue des individus, la théorie du prospectus souligne comment les gens évaluent les choix non seulement sur la base de la probabilité et des résultats attendus, mais aussi à travers des lentilles psychologiques subjectives qui incluent le contexte, la perception du risque et l'évaluation des pertes par rapport aux bénéfices. Dans cet article, nous approfondissons en détail quelle est la théorie du prospectus, comment elle fonctionne et quelles implications doivent-elles comprendre le comportement humain dans différents contextes.
Quelle est la théorie du prospectus
La théorie du prospectus, formulée par Daniel Kahneman et Amos Tversky en 1979, représente un tournant significatif dans le domaine de la psychologie économique et de la théorie des décisions. Cette théorie est basée sur l'observation selon laquelle les gens évaluent les résultats possibles d'une décision par rapport à un point de référence, ou statu quo, qui coïncide souvent avec leur situation actuelle au moment de la décision.
Contrairement aux théories réglementaires traditionnelles, qui présupposent que les décisions sont prises de manière rationnelle et sur la base de la maximisation de l'utilité attendue, la théorie du prospectus est une théorie descriptive. Son objectif est d'expliquer comment et pourquoi les vrais choix des personnes s'écartent systématiquement de ceux prévus par la théorie de la décision standard. En particulier, il essaie de comprendre pourquoi les décideurs violent souvent les principes fondamentaux de la théorie de l'utilité attendue et du comportement rationnel.
Un aspect central de la théorie du prospectus est «l'effet de cadrage» si appelé. Ce phénomène se produit lorsque des formulations logiquement équivalentes d'un choix conduisent à différentes décisions en raison de la façon dont elles sont présentées. En d'autres termes, la langue, le contexte, la nature du problème et la perception psychologique subjective influencent considérablement les décisions. Par exemple, un choix peut être perçu différemment s'il est présenté en termes de bénéfices potentiels par rapport aux termes des pertes potentielles.
Cet effet peut expliquer pourquoi les gens ont tendance à se comporter différemment lorsqu'ils sont confrontés à des revenus possibles par rapport aux pertes possibles. En général, les gens sont défavorables aux risques en matière de gains, préférant les options qui garantissent un certain résultat. Au contraire, lorsqu'ils sont confrontés à des pertes potentielles, ils sont plus enclins à prendre des risques dans l'espoir d'éviter la perte.
Les effets de la théorie du prospectus
La théorie du prospectus a un impact significatif sur divers aspects de la vie quotidienne. Les gens n'évaluent pas rationnellement la probabilité réelle d'un événement, mais sélectionnent des informations en fonction des régimes subjectifs individuels, conduisant à différentes décisions. Les chercheurs appellent ce phénomène «effet d'isolement». Par exemple, une personne peut décider d'investir de l'argent dans une activité qui risque de perdre la capitale entière. Cependant, la possibilité d'obtenir un gain fixe ou un pourcentage des bénéfices rend cette option plus attrayante, même si les alternatives ayant une probabilité similaire ne sont pas prises en considération.
En particulier, les deux auteurs mettent en évidence trois phénomènes psychologiques importants, strictement interconnectés:
- Effet du contexte (cadrage): Le contexte dans lequel un individu fait un choix a un impact décisif sur la décision elle-même. En particulier, la façon dont un problème est présenté influence la perception que les gens ont du statu quo, dont ils commencent à évaluer les conséquences possibles de leurs actions.
- Aversion des pertes: pour la plupart des individus, la motivation à éviter les pertes est plus forte que celle de réaliser des revenus. Ce principe psychologique général est probablement enraciné dans un instinct de survie, donc une décision peut conduire à des choix complètement différents selon que le résultat soit perçu comme une perte ou comme un incapacité à gagner.
- Effet d'isolation: les individus ont tendance à traiter la probabilité ultérieure séparément. Pendant la phase d'évaluation, ils se comportent comme s'ils voulaient calculer une valeur basée sur les résultats potentiels et leur probabilité respective, en choisissant l'option qui considère plus favorable.
Théorie des perspectives: un exemple pratique
La théorie du prospectus fournit une image pour comprendre comment les gens prennent des décisions dans des conditions d'incertitude. Pour illustrer cette théorie, nous examinons un exemple pratique qui met en évidence les concepts fondamentaux du cadrage, de l'aversion des pertes et de l'effet d'isolement.
Scénario
Imaginons que vous êtes un investisseur qui doit choisir entre deux options d'investissement:
- Option à: Un investissement sûr qui garantit un certain gain de 5000 euros.
- Option B: Un investissement risqué avec une probabilité de 50% de gagner 10 000 euros et une probabilité de 50% de ne rien gagner.
Effet de contexte
La façon dont ces options sont présentées peuvent influencer considérablement votre décision. Si les options sont présentées en termes de bénéfices, la plupart des gens ont tendance à préférer l'option A, le gain sûr de 5000 euros. Cependant, si les mêmes options sont encadrées en termes de pertes potentielles, l'option B peut devenir plus attrayante. Par exemple, s'il a été dit que le choix de l'option pour vous perdre la possibilité de gagner jusqu'à 10 000 euros, certains investisseurs peuvent préférer courir le risque.
Aversion des pertes
La théorie des prospects suggère que les gens sont généralement plus défavorables aux pertes que sur les revenus. Dans notre exemple, ce principe se manifeste dans le fait que l'investisseur moyen préfère éviter la perte d'une certaine perte de 5000 euros en choisissant l'option B, malgré le risque associé. La perspective d'éviter une perte est psychologiquement plus puissante que le potentiel d'obtenir un gain équivalent.
Effet d'isolation
La manière dont les investisseurs isolent la probabilité et évaluent les options peuvent également influencer leur décision. Lorsqu'ils évaluent l'option B, ils pourraient considérer séparément la probabilité de profit et de perte. L'idée d'avoir une possibilité concrète de gagner 10 000 euros, ne serait-ce que de 50%, peut sembler plus attrayante lorsqu'elle est isolée par la probabilité de ne rien gagner.
En fin de compte, l'investisseur peut décider de choisir l'option B, malgré le risque, car la perspective d'éviter une certaine perte de 5000 euros est plus motivante qu'un gain sûr. Ce comportement contraste avec les prévisions de la théorie de l'utilité attendue, ce qui suggérerait une préférence pour le gain sûr (option A).
Cet exemple pratique montre comment la théorie du prospectus peut expliquer les décisions qui, à première vue, semblent irrationnelles. Le cadrage, l'aversion des pertes et l'effet d'isolement influencent profondément le processus de prise de décision, conduisant les gens à faire des choix qui violent les principes de la rationalité économique traditionnelle. Comprendre ces mécanismes peut aider à prédire et à mieux influencer les décisions dans divers contextes, de l'économie à la psychologie, à la politique.
